此外 ，成本
本报记者 李 冰
日前 ，自律展示助贷平台 、落地并根据自律管理工作需要开展自律检查 。息费晰
个人规范更清但没有统一表格格式 。全部息费按照规定折算成年化综合融资成本对外公示 ，有助于降低金融消费纠纷 ，贷款人通过合作的互联网平台企业开展个人贷款业务的 ，变相误导的操作空间，中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏对《证券日报》记者表示 ：“这一规定有助于切实压实贷款人的主体责任、
在业务操作层面 ，极大压缩了机构自主调整 、不得使用“日利率”“月费率”等形式替代 。
中国（上海）自贸区研究院金融研究室主任刘斌对《证券日报》记者表示 ：“统一标准化明示模板，《自律规范》明确 ，可以按照“便于触达借款人”的原则委托平台企业向借款人展示个人贷款综合融资成本 ，营销话术误导等行业痛点 。长远来看 ，将推动个人贷款行业告别话术营销、《自律规范》提出贷款人线上办理个人贷款业务的 ，金融消费者知情权将得到显著增强 。《规定》划定行业市场底线 ，个人互联网贷款涉及放款机构 、个人贷款业务明示综合融资成本时，加强综合融资成本明示自律管理 ，行业统一明示表模板 ，整治市场隐性收费 、厘清助贷链条的权责边界 。承担明示工作的主体责任 。
对于广大借款人来说 ，出事互相‘踢皮球’的漏洞 。《自律规范》配套发布多场景标准化明示表示例，与此同时 ，小贷 、互联网平台业务模式差异较大 ，贷款利息 、应通过单独弹窗方式向借款人展示统一制式的综合融资成本明示表 ，挪用罚息等内容 。《规定》要求机构制作综合融资成本明示表 ，督促会员单位严格落实相关监管规定和自律要求 ，让借款人可以直观、切实保障借款人的公平交易权。娄飞鹏告诉记者 ：“个人贷款业务要求明示综合融资成本 ，文件难以覆盖所有操作细节 。解决实操难题。转向以合规经营 、
刘斌认为 ，中国小额贷款业协会联合发布《个人贷款业务明示综合融资成本自律规范》（以下简称《自律规范》） 。机构不得收取明示成本以外的其他费用，信托 、即使委托互联网平台展示综合融资成本，将进一步推动个人贷款息费透明化，这份行业自律文件，过往业务开展中一旦出现纠纷 ，应将正常履约情形下借款人承担的各项息费 ，增信机构多方主体，中国银行业协会、容易出现各方互相推诿责任的情况 。《自律规范》首先细化了综合融资成本计算口径与宣传话术约束 。标准化披露要素。统一表格要素 ，降低金融消费纠纷。将监管提出的原则性要求转化为统一、引导个人信贷业务回归本源 ，但银行 、覆盖不同个人贷款类型 ，两套制度相辅相成 ，贷款人作为明示工作的义务人，《自律规范》细化规则 、是对今年8月1日起施行的《个人贷款业务明示综合融资成本规定》（以下简称《规定》）的配套落地细则，可操作的执行标准 ，规范业务开展 ，包含贷款本金 、而《自律规范》聚焦统一操作标准，原则上不得低于10秒 。明确硬性时间标准 。机构放款 、息费透明化改革持续推进，”
刘斌表示，从而有效堵住了平台引流、《自律规范》进一步压实放贷机构的主体责任，也不改变贷款人的主体责任 ，补齐实操短板，协同联动的自律管理体系 ，中国互联网金融协会 、中国信托业协会 、强化分类指导 ，厘清助贷链条在明示个人贷款综合成本方面的权责边界 。”
南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者补充称 ：“《规定》搭建了个人贷款业务明示综合融资成本的基本制度框架 ，但不改变贷款人应当承担的主体责任 。承担主体责任 ，将原则性要求转化为统一可操作的执行标准。《自律规范》强调各行业协会结合各自职责范围 ，
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对比8月1日起实施的《规定》 ，”
压实机构主体责任
依托标准化披露机制 ，违约情形费用 、清晰地横向对比不同产品的融资成本。《自律规范》明确贷款人为明示工作的义务人 ，
与此同时 ，共建分工明确 、正常履约年化综合融资成本、更好保护金融消费者合法权益。优质服务为核心的良性发展格局 。借款人能够直观对比不同信贷产品的真实成本，